Administración del Dinero para Estudiantes Universitarios (Una Guía para Padres)

Ningún padre quiere que su estudiante de primer año pierda el sueño por dinero. Ese es tu trabajo, ¿verdad? Sin embargo, darles refugio puede perjudicarlos en lo que respecta a la educación financiera. Desafortunadamente, la gran mayoría de los padres no están hablando de la administración del dinero antes de enviar a sus hijos a la universidad.

Una encuesta realizada en 2017 reveló que el 43% de los estudiantes no lleva un registro de sus gastos mensuales y que casi la mitad de los estudiantes no pueden nombrar una sola diferencia importante entre una tarjeta de crédito y una de débito.1

Hablar de finanzas con sus hijos es difícil. Para la mayoría de nosotros, está ahí arriba hablando de los pájaros y las abejas. No es el tema preferido en la avalancha de emociones y mandados que conducen a la orientación escolar. ¿Y qué pasa si el consejo financiero que estás dando no es tan bueno? Enfrentémoslo, la mayoría de nosotros no somos expertos cuando se trata de administrar dinero.

Afortunadamente, encontramos un experto financiero con quien hablar. Nos sentamos con Misty Lynch, CFP®, Consultora Financiera Principal de John Hancock, para obtener orientación sobre cómo los padres pueden tener la»otra» conversación.

¿Cuándo y cómo se debe romper el hielo?

Es mejor empezar a enseñar buenos hábitos financieros temprano, incluso si su hijo no está cerca de entrar a la universidad. Pero no se preocupe, si su hijo va a la universidad, no es demasiado tarde.

«Empiece por ser abierto con respecto a sus finanzas y a cómo maneja su propio dinero. Puede que no sea fácil, pero les ayudará a entender las finanzas y el presupuesto, así como a crear confianza entre ustedes».

– Linchamiento con niebla

¿Cuáles son los conceptos financieros más importantes que los niños deben saber?

Hable con ellos sobre las ventajas y desventajas del interés compuesto. Porque, en palabras de Albert Einstein, «el interés compuesto es la octava maravilla del mundo. El que lo entiende, se lo gana. El que no lo hace, lo paga».

Si su hijo va a recibir un préstamo estudiantil, déles una ventaja para que entiendan las diferencias entre los préstamos subsidiados y no subsidiados, de manera que puedan manejar sabiamente sus préstamos en el futuro. Si reciben un préstamo subsidiado, sus intereses se pagarán mientras estén en la escuela. Sin embargo, si no tiene subsidio, los compuestos de interés, así que hágales saber que es importante que paguen el saldo mínimo mensualmente, una vez que puedan empezar a pagarlos. 2

¿Cuáles son algunos consejos útiles para el presupuesto universitario?

La matrícula, el alojamiento y la comida son sólo el principio. Es probable que su hijo se sorprenda de lo que cuesta todo lo demás. Diles que no se asusten. Siéntese con ellos y trabajen juntos para incluir los ingresos y gastos en un presupuesto razonable.

Aunque es necesario reforzar la importancia de gastar sabiamente, también es importante recordar que su hijo no sólo está ahí para estudiar. Cuando se trata de divertirse al margen, una de las herramientas de presupuestación más simples y efectivas es seguir con el dinero en efectivo. Puede evitar que una salida nocturna se convierta en una pesadilla cuando ven el estado de cuenta de su tarjeta de crédito a la mañana siguiente.

Hay un número de aplicaciones que pueden ayudar a presupuestar y rastrear lo que su estudiante gasta.

Recomendamos utilizar la aplicación Twine, sobre la que puede obtener más información aquí.

¿Deberían tener una tarjeta de crédito?

Cuanto mejor entienda su hijo las tarjetas de crédito, más probable es que las tarjetas de crédito sean una bendición, en lugar de una maldición. Algunos padres deciden no dejar que sus hijos obtengan una tarjeta de crédito por miedo a que se metan en un agujero financiero profundo. Sin embargo, una tarjeta de crédito garantizada puede permitir que su hijo construya crédito mientras vive dentro de sus posibilidades. Es similar a una tarjeta de débito; una vez que su hijo hace un depósito, se convierte en la línea de crédito para esa cuenta. Por lo tanto, si ponen $200 en la cuenta, sólo pueden cobrar hasta $200. Mantiene ese agujero financiero agradable y poco profundo.

¿Cómo puede ayudar a su hijo a prepararse para lo inesperado?

No puedes. Pero puedes construir una red de seguridad.

«Abrir una cuenta de cheques y ahorros conjunta a la que pueda acceder es una buena idea. De esa manera, siempre tienes la posibilidad de vigilar y estar ahí cuando están en un aprieto, incluso si están lejos».

– Linchamiento con niebla

Al final, lo mejor que puede hacer por su hijo es simplemente ser honesto y estar dispuesto a escuchar. Ambos están en una nueva aventura, y no tendrán todas las respuestas. Pero averiguar cómo ayudar a su hijo a presupuestar dinero en la universidad trabajando juntos puede hacer que su relación sea más fuerte, y hacer que atacar por su cuenta sea mucho menos aterrador para ambos.