John Hancock | ¿Qué significa para usted la educación financiera?

Probablemente haya leído que la educación financiera es importante para su preparación para la jubilación. Probablemente haya leído artículos diseñados para proporcionarle una educación financiera. Pero los expertos no están de acuerdo en cómo definir la “educación financiera”. 1 Por eso le estamos preguntando: ¿Cómo define usted la “educación financiera”?

Las definiciones importan

Usted puede pensar, ¿por qué debería preocuparme por la definición de “educación financiera”? Las definiciones son importantes porque dirigen implícitamente a las personas hacia objetivos específicos. Por ejemplo, imagínese que usted decide buscar un “mejor trabajo”. Su objetivo difiere dependiendo de si define un “mejor trabajo” como un trabajo que paga más, que ofrece acuerdos de trabajo más flexibles o que es más satisfactorio personalmente. Dependiendo de la definición de un “mejor trabajo”, el proceso que usted sigue para lograr su objetivo también puede diferir.

Definiciones alternativas de educación financiera

La gente usa muchas palabras como sinónimos de educación financiera. Por ejemplo, también hay educación económica, alfabetización económica, capacidad financiera, orientación financiera, alfabetización financiera, educación para el bienestar financiero, educación para la administración del dinero, educación para la preparación de los participantes.

Estos términos dirigen la atención a diferentes áreas. Los términos”económicos” se centran en entender cómo funciona una economía capitalista de libre mercado o cómo se debe responder a los altibajos del mercado. Los términos “financieros” pueden considerar si usted puede simplemente encontrar información financiera, o, quizás, si puede aplicar esa información. La”educación para la administración del dinero” se centra en la deuda como fuente de problemas, mientras que la atención se desplaza a los planes de jubilación con “preparación de los participantes”.

¿Has oído la expresión: “Lo que se mide mejora”? Las diversas definiciones de educación financiera son importantes porque dirigen la atención en diferentes direcciones. Algunas definiciones no ayudarán con la planificación de la jubilación porque evitan el tema. Otros pueden enfocarse en las metas equivocadas. Por ejemplo, si se hace hincapié en el aumento de las tasas de participación, se ignora lo que ocurre con la cuenta de los participantes. Este enfoque considera que la falta de preparación de los participantes para la jubilación es culpa de los participantes. Esa es la evaluación, aunque los participantes no fueron educados para tomar buenas decisiones en sus planes de jubilación.

Como proveedores de servicios de planes de jubilación, nos preocupa la capacidad de los estadounidenses promedio para disfrutar de una jubilación cómoda. Vemos demasiados indicios de que sus jubilaciones no alcanzarán sus sueños… Incluso pueden tener dificultades para pagar las necesidades, como la vivienda y la atención médica.

Viejos y nuevos enfoques de la educación financiera para la jubilación

Las viejas definiciones de la educación financiera han llevado a un enfoque fallido de la jubilación. La vieja manera es un enfoque de talla única para todos. Le dice a los consumidores que ahorren dinero, inviertan en un producto, dejen que sus activos crezcan, alcancen esta edad, se jubilen y vivan del Seguro Social y de los ahorros por el resto de su vida.

¿Te suena familiar el proceso al viejo estilo? Aquí hay otra pregunta. ¿Sientes como si ese proceso tuviera en cuenta tu situación particular? Tal como lo vemos, el proceso al viejo estilo ignora la demografía, la ideología y los acontecimientos de la vida. Algunos ganan, otros pierden, pero todos siguen el mismo proceso.

Sugerimos un enfoque diferente que se adapte a sus necesidades. ¿Qué tal si empiezas con las siguientes preguntas?

  • ¿Qué medidas está tomando para crear un ambiente autosuficiente a largo plazo para usted y su familia?
  • ¿Cuánto tiempo crees que tardará la creación de ese entorno?
  • Si no estás preparado para empezar ahora, ¿qué te ayudaría a empezar el proceso?

Es probable que las respuestas de las personas sean tan diversas como sus situaciones. Algunos dirán:”Ahorra para comprar una casa, págala, y luego haz que mi familia viva allí para mantenerse unos a otros”. Esas personas se beneficiarían de la educación sobre hipotecas, mercados de ingresos fijos y gastos domésticos multigeneracionales. Algunos pueden buscar trabajar en el mundo corporativo por un tiempo, pero luego comenzar una organización sin fines de lucro o enseñar. Se beneficiarían de la educación sobre la deuda de los préstamos estudiantiles, asumiendo que se requiere un MBA o un doctorado. Algunos dirán:”Tengo la intención de ahorrar una tonelada e invertir con prudencia”. Se beneficiarían de la educación clásica de los inversionistas.

En resumen, creemos que cuando los consumidores persiguen su propia visión, es más probable que conviertan el conocimiento financiero en acciones que les ayuden a jubilarse. Instamos a los asesores financieros y a los patrocinadores de planes de jubilación a alinear sus productos y servicios con las visiones de los consumidores, ya que pueden ayudar a conectar a los consumidores con el conocimiento, las herramientas y los recursos necesarios para lograr sus visiones.

Teniendo en cuenta las visiones de los consumidores, los asesores y los patrocinadores del plan deben seguir el siguiente proceso de cuatro pasos:

  1. Definir y enseñar
  2. Medir la comprensión y la práctica
  3. Aplicar el nuevo aprendizaje en las decisiones y el comportamiento
  4. Medir el cambio de comportamiento y proporcionar ayuda profesional donde existan lagunas

¿Qué funciona para USTED?

¿Cómo definiría la “educación financiera”? ¿Qué le gustaría ver en la educación financiera que apoye las visiones a largo plazo de las personas y su capacidad para jubilarse cómodamente?

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