Por qué Kevin O’Leary no planea dejarle dinero a sus hijos

Kevin O’Leary, estrella de Dragons’ Den; Foto: Greg Paupst

Kevin O’Leary ha construido su personalidad mediática contándole a la gente la fría y dura verdad sobre los negocios – si sus ideas son malas, lo dice como es. Cuando lo entrevisté el año pasado, la estrella de Dragons’ Den compartió sus ideas sobre lo que la gente necesita saber sobre el mundo de los negocios. Ahora ha vuelto con un nuevo libro lleno de consejos sobre cómo fomentar una relación más saludable con el dinero. In Cold Hard Truth on Men, Women & Money, O’Leary escribe sobre las adicciones al gasto, el control de la deuda y la enseñanza a los niños sobre el dinero. Lo entrevisté y compartió sus ideas sobre por qué el miedo es un gran motivador en la vida, por qué es una mala idea casarse si no quieres tener hijos, y por qué no planea dejarles nada de su dinero a sus hijos.

P: En su libro usted escribe acerca de asistir a las reuniones de Debtor’s Anonymous. ¿Qué aprendió usted de las reuniones y qué pueden aprender los demás?

R: Aprendí que a veces el estado emocional de la gente conduce a una relación malsana con el dinero. En la mayoría de los casos, cuando las personas en estas reuniones estaban emocionalmente infelices, usaban el gasto para tratar ese estado. Así que si tenían un mal día iban a comprar un vestido nuevo o zapatos nuevos o un coche. En algunos casos se encontraban en una deuda de un millón o medio de dólares como una constante. Algunos estaban gastando para darse un cierto estatus social entre sus amigos y comprando regalos que no podían pagar para la gente. La causa de fondo es siempre la misma: una relación malsana que comenzó en su juventud y se desgobernó. La creencia de que podrían salir constantemente a gastar en tarjetas de crédito que, en la edad adulta, se manifiesta en situaciones catastróficas. Imagina a un hombre de 60 años sin un centavo que no puede mantener a su familia – ahí es donde terminas. Hablo de Deudores Anónimos en el libro para despertar a la gente. El alcoholismo es una forma de adicción y el gasto es otra. Son muy similares y en ambos casos el resultado es catastrófico.

P: Los canadienses se enfrentan a niveles de endeudamiento récord. ¿Crees que somos adictos a las deudas?

R: Creo que los canadienses están tomando conciencia del problema. Están trabajando para salir de la deuda y el gobierno está constantemente advirtiendo sobre las subidas de los tipos de interés que se avecinan. La gente no está preparada para ello. Por ejemplo, yo nunca tendría una hipoteca de tasa variable – creo que eso es una locura. Pero hay un movimiento en marcha para empezar a pensar en la educación financiera y yo apoyo esto a partir de los cinco años de edad. Los niños necesitan entender que el dinero es un recurso finito. No es gratis. Y puede ayudarte inmensamente o herirte gravemente.

P: ¿Qué les ha enseñado a sus hijos sobre el dinero?

R: No estoy planeando darles a mis hijos nada de mi riqueza. Saben que cuando su educación termina, los saco del nido. El pájaro que se ve muerto bajo el nido es el que no pensó en el futuro: en algún momento sus padres dejaron de alimentarlo. Es una analogía difícil, pero es verdad. Usted quiere preparar a sus hijos para lanzar sus propias vidas. Les digo a los padres ricos que si no echan a sus hijos de la casa y los ponen bajo el estrés del mundo real, no podrán lanzarlos – se convertirán en adultos sin éxito. Realmente lo creo. Estoy estableciendo fideicomisos de salto generacionales para poder proporcionar educación a sus hijos y a sus hijos. Siempre se ocuparán de ellos. El mensaje es que una vez que termina la escuela, estás fuera y buena suerte.

P: ¿Así que no les va a comprar una casa a sus hijos con su dinero?

R: Creo que eso envía un mensaje equivocado. Si no empiezas tu vida con el miedo de no poder alimentarte a ti y a tu familia, ¿qué te motiva a buscar trabajo? No quiero que mis hijos estén peor que yo. El miedo me motivó a mí, y los motivará a ellos. No hay nada malo en ello: es cómo lo hace todo el mundo y es extremadamente saludable.

P: ¿Qué consejos tienen para enseñarles a los niños sobre el dinero?

R: Empieza a los cinco años y explica de dónde viene el dinero y dónde encaja en la familia.

A medida que los niños reciben subsidios y regalos, vaya a un banco y abra una cuenta fiduciaria a su nombre. Les obligas a poner el 10 por ciento en esa cuenta, y nunca sale a la luz. Usted lo invierte para ellos en valores conservadores que devengan intereses y con el tiempo comienzan a darse cuenta de que es su precioso dinero. La mayoría de los niños lo reciben a los 11 años: codician su dinero, lo ven crecer cada mes y les enseña algo muy importante. Mis dos hijos tienen eso – y créeme, sólo trata de hacer que lo gasten. De ninguna manera. Ellos consiguen que esta cuenta estará ahí para ellos en sus 60 y 70 años. Será lo que les salve el trasero.

P: ¿Pero qué deben hacer los padres cuando sus hijos empiezan a quejarse de la necesidad de tener lo último?

R: Si usted constantemente cede a sus lloriqueos y lloriqueos usted los está preparando para un lugar muy malo en la adultez. Es difícil verlos molestos o tristes, pero hay que ser duro. Es parte del ADN de la disciplina que les estás dando en el futuro. Es un tema importante. Tengo más preguntas que cualquier otra sobre cómo enseñar a los niños sobre el dinero.

P: En su libro usted explica cómo los bancos siempre están tratando de interponerse entre los canadienses y su dinero. ¿Cuál debe ser la relación de las personas con los bancos y cómo podemos recuperar el control?

R: Los bancos juegan un papel muy importante en nuestras vidas: son el prestamista de primer recurso. Cuando eres joven y empiezas, usas los bancos para pedir dinero prestado. Se hunden en deudas y pagan intereses a los bancos para pagar la educación, para comprar un coche y una casa. Quiero que la gente salga de la deuda antes de tiempo para que a finales de los 40 los bancos les estén pagando intereses. Pague su deuda y comience a usar los bancos para ahorrar e invertir en valores que le pagarán intereses a partir de los 40, 50, 60 años y más. Esta es una relación saludable con los bancos. Pero si te hundes en deudas y empiezas a pagar el 16 o el 20 por ciento de los intereses, nunca sobrevivirás. Lo que pido es que la gente se detenga y entienda cuál debe ser su relación con los bancos. Puede ser saludable o puede ser un desastre.

P: Usted no cree en el matrimonio para las parejas que no planean tener hijos. ¿Por qué no?

R: La verdad es que si no planeas tener hijos, no hay razón para casarte. Le digo a la gente que no planea tener hijos que nunca se casen. Como individuos, ya han establecido sus calificaciones crediticias al principio de sus vidas. Hice esto con mi hija. Tan pronto como cumplió 18 años, le conseguí una tarjeta de crédito con el entendimiento de que cada mes ella pagaría la cantidad total. Aprendió dos cosas: primero, se estableció una calificación crediticia para sí misma. Ella tiene una cuenta en su propio nombre – no importa con quién se case, esa cuenta nunca se fusionará con la de su cónyuge. No es que no quiera que se enamore y tenga hijos; el punto es que quiero que tenga su propia calificación crediticia en caso de que (y el 60 por ciento de las veces que esto sucede) se separe de su esposo. En ese momento, no se saltará ni un latido: tendrá su propia calificación crediticia. Tantas mujeres se prepararon para el desastre. Todas las personas deben tener una cuenta bancaria y una calificación crediticia independientemente de su edad. Cuando te casas, estás formando una relación de negocios no sólo emocional.

Cold Hard Truth on Men, Women and Money, Doubleday Canada, $22.95.

ADD YOUR COMMENT